大河财立方记者 杨萨
“3年期大额存单没有额度了。”
“目前存款产品利率都在2%以下。”
银行息差持续收窄背景下，中小银行再迎“降息潮”。4月14日，记者以储户身份从郑州多家银行了解到，部分银行存款产品利率已下调40个基点，一些银行出现存款利率长短期“倒挂”现象。随着存款利率下降，利率2%以上的大额存单已不多见，而且额度紧俏。
下调存款利率，上调起存金额
“4月初下调了1年期和3年期的存款产品利率。”中原银行理财经理称，该行3年期定期存产品利率由2.15%下调20个基点至1.95%，1年期定期存产品下调5个基点至1.65%。目前只有1年期的大额存单，利率为1.7%，20万起存。
平安银行理财经理称，该行3年期大额存单由2.05%降到2%，不过现在显示已经售罄。不清楚后续是否还有额度。
“前段时间下调了部分存款产品利率，3年期大额存单利率下降10个基点至2.25%，起存金额为1万元。”郑州银行理财经理表示，该活动仅面向新进资金。
浦发银行理财经理介绍，该行不久前调降了部分存款产品利率。目前，有一款3年期大额存单利率达2.15%，不过每天额度有限，需要提前预约。后期可能会再降存款利率。
本次利率下调后，部分银行出现存款利率长短期“倒挂”现象。
记者了解到，平安银行有一款3年期存款产品利率下调40个基点至1.65%。而该行另一款2年期存款产品利率为1.7%。
中原银行手机银行显示，该行定期存3年期利率为1.95%，5年期利率为1.85%，起存金额均为3000元。
江西江州农村商业银行近两个月连降三次存款利率，目前该行1年期存款挂牌利率降5个基点至1.5%，5年期下降38个基点至1.47%。
对于存款利率“倒挂”现象，上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚接受记者采访时表示，这是中小银行应对净息差压力的经营策略之一，有助于银行控制负债成本。
邮储银行研究员娄飞鹏表示，部分银行出现存款利率“倒挂”后，确实会给同业带来一些影响，或出现跟随现象。但预计此现象不会持续太久，这不符合中长期发展趋势。
除了下调存款利率，部分银行上调了存款产品起存金额。光大银行手机银行显示，该行利率为2.15%的3年期大额存单，起存金额由此前的20万元提高至50万元。
中小银行存款利率仍有下降可能
记者走访国有大行了解到，近期并未大幅调整存款产品利率，不过存款产品利率基本在2%以下。
多家上市银行在2024年业绩发布会上表态，将加强负债成本管控，以应对净息差收窄压力。
农业银行行长王志恒表示，负债端方面，2024年存款利率三次下调，今年以来许多存款重新定价，新发生的存款利率明显下降，减小了存款成本压力。2023年新发生人民币定存利率是2.16%，今年上半年下降到1.85%。下一步将继续加强负债成本管控，提升负债的质量，预计下半年净息差将保持稳定态势。
兴业银行行长陈信健认为，银行进入低利率、低息差、高风险阶段，在息差管控上银行要处理好负债与资产的关系。与其纠结投放高风险资产获取利差收益，不如下决心降低负债的付息率，来更好地投放这些低风险稳收益资产。
存款利率是否还会继续下行？
业内人士称，央行今年多次表态“择机降准降息”，可能迎来政策窗口期。此外，银行自身有负债成本控制需求，将推动存款利率进一步下行，尤其是中长期产品。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，近年来银行存款利率一直处于下降通道，但不同银行由于资产负债情况、资金期限结构存在差异，对不同期限的存款产品定价策略往往不同。总体来看，中小银行的存款利率仍然普遍偏高。展望未来，银行在息差承压的背景下，存款利率仍有下降的可能。
曾刚提醒，随着存款利率不断下行，在稳健推进存款利率市场化的同时，还需平衡金融稳定与经济发展的双重目标，引导居民储蓄与理财行为，避免储户因利率波动过度追逐高风险投资产品。
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